Comment construire un modèle financier d'analyse des états financiers pour obtenir des financements et des prêts

L'obtention de financements et de prêts pour votre entreprise repose souvent sur votre capacité à présenter une base financière solide. L'un des moyens les plus efficaces pour y parvenir est de construire un modèle financier d'analyse des états financiers. Ce modèle vous permet d'analyser la santé financière de votre entreprise, de prédire ses performances futures et de démontrer aux prêteurs ou aux investisseurs que votre entreprise constitue un investissement judicieux. 

Dans ce blog, nous vous guiderons à travers les étapes de création d'un modèle financier d'analyse des états financiers pour vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin.

Pourquoi les états financiers sont importants pour obtenir un financement

Les prêteurs et les investisseurs s'appuient sur les états financiers pour prendre des décisions éclairées en matière d'octroi de capitaux. Ces documents révèlent la rentabilité d'une entreprise, sa gestion de ses actifs et de ses passifs, et sa capacité à générer des liquidités. 

Une analyse approfondie de ces déclarations est essentielle pour démontrer la santé financière de votre entreprise et convaincre les bailleurs de fonds potentiels de votre viabilité.

Élaboration du modèle d'analyse des états financiers

• Mise en place du cadre du modèle : Un cadre est la première étape de la construction de votre modèle financier. Excel ou Google Sheets sont des outils couramment utilisés à cet effet. Créez des feuilles ou des sections distinctes pour le compte de résultat, le bilan et le tableau des flux de trésorerie. Cette structure permet d'organiser les données et de faciliter la navigation dans le modèle.
• Saisie des données historiques : Saisissez les données historiques collectées dans les sections appropriées de votre modèle. Assurez-vous que les données sont exactes et cohérentes dans tous les états. Cette étape est cruciale, car elle constitue la base de votre analyse et de vos projections.
• Création de ratios financiers : Les ratios financiers sont des outils essentiels à l'analyse des états financiers. Ils fournissent des informations sur la performance de votre entreprise, notamment en termes de liquidité, de rentabilité et de solvabilité. Les principaux ratios sont :

• Ratios de liquidité (par exemple, ratio de liquidité générale, ratio de liquidité rapide) : Ces ratios mesurent la capacité de l’entreprise à faire face à ses obligations à court terme.
• Ratios de rentabilité (par exemple, marge brute, marge bénéficiaire nette) : Ces ratios évaluent la capacité de l’entreprise à générer des bénéfices à partir de ses opérations.
• Ratios de solvabilité (par exemple, ratio d'endettement) : Ces ratios évaluent la stabilité financière à long terme de l’entreprise.

Calculez ces ratios à l’aide des données de votre modèle pour mieux comprendre la santé financière de votre entreprise.

• Prévision des résultats financiers futurs : À l'aide des données historiques et de vos projections, prévoyez les états financiers futurs dans le modèle. Cette étape consiste à projeter les revenus, les dépenses, les actifs et les passifs futurs. Envisagez de créer plusieurs scénarios, tels que le meilleur, le pire et le scénario de base, pour tenir compte des incertitudes.
• Analyse des états financiers : Une fois les données et les projections établies, il est temps d'analyser les états financiers. Identifiez les tendances, les forces et les faiblesses, et évaluez la santé financière globale de votre entreprise. Cette analyse servira de base à votre argumentaire auprès des prêteurs ou des investisseurs.

Analyse des états financiers Modèle financier – 2 ans par SHEETS.MARKET

Pour simplifier ce processus, envisagez d'utiliser un outil spécialisé conçu pour l'analyse des états financiers sur une période de deux ans. Cet outil vous permet de suivre les indicateurs financiers clés et offre un format intuitif pour présenter les données financières de votre entreprise aux parties prenantes. 

Ce modèle offre une compréhension systématique de la performance financière, que ce soit pour la gestion d’entreprise, les décisions d’investissement ou les services de conseil.

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Idéal pour

• Dirigeants de l'entreprise : Améliorez la gestion financière avec une vision plus claire des performances de votre entreprise.
• Investisseurs potentiels : Prenez des décisions éclairées basées sur une analyse approfondie de la stabilité financière.
• Conseillers financiers : Offrez des évaluations financières structurées et des conseils à vos clients.

Caractéristiques principales

• Efficacité opérationnelle : Découvrez comment vos actifs et vos passifs sont gérés.
• Santé financière à court terme : Évaluez la capacité de votre entreprise à répondre à ses obligations immédiates.
• Génération de bénéfices : Comprenez la capacité de votre entreprise à convertir les revenus en bénéfices.
• Viabilité à long terme : Évaluez dans quelle mesure votre entreprise peut gérer ses dettes et ses obligations à long terme.
• Suivi des performances sur deux ans : Comparez les données financières sur deux ans pour identifier les tendances et prendre des décisions fondées sur les données.
• Visuels personnalisables : L’outil comprend des représentations visuelles qui simplifient les données complexes, facilitant ainsi le partage d’informations financières avec d’autres.
• Flexibilité d'entrée : Vous pouvez saisir vos données financières, ce qui met automatiquement à jour les ratios et les visuels, rendant cet outil adaptable à divers besoins commerciaux.
• Rapports transparents : Les rapports générés sont faciles à interpréter et à présenter, garantissant que les informations financières sont communiquées efficacement.

Interprétation des résultats pour les demandes de financement et de prêt

Lorsque vous recherchez un financement ou un prêt, il est essentiel de comprendre ce que les prêteurs et les investisseurs recherchent dans votre analyse financière. Ils se concentrent généralement sur plusieurs aspects. indicateurs financiers clés qui donnent un aperçu de la viabilité et de la stabilité de votre entreprise :

• Ratio d'endettementCe ratio compare le passif total de votre entreprise à ses capitaux propres. Il indique la part de votre activité financée par l'emprunt et celle détenue par des investisseurs. Un ratio plus faible suggère un investissement moins risqué.
• Des flux de trésorerie:La trésorerie est essentielle à toute entreprise. Les investisseurs et les prêteurs s'intéressent particulièrement à votre capacité à générer des flux de trésorerie positifs, démontrant ainsi votre capacité à honorer vos obligations financières, y compris le remboursement de vos prêts.
• RentabilitéLes marges bénéficiaires, brutes et nettes, sont des indicateurs essentiels de l'efficacité opérationnelle de votre entreprise. Une rentabilité constante témoigne d'un modèle économique durable, attractif pour les investisseurs comme pour les prêteurs.

Présentez ces indicateurs de manière claire et concise dans votre modèle financier pour attirer les prêteurs et les investisseurs. Utilisez des graphiques et des tableaux pour illustrer les tendances et les projections. Mettez en évidence les points forts de votre entreprise et expliquez les faiblesses et les plans pour y remédier.

Créer un résumé financier

Après avoir analysé vos états financiers, l'étape suivante consiste à créer un résumé financier concis. Ce résumé doit mettre en évidence les principales conclusions de votre modèle financier, en insistant sur les aspects les plus importants pour les bailleurs de fonds potentiels :

• Santé financière:Résumez la situation financière de votre entreprise, y compris les ratios clés, l'état des flux de trésorerie et les indicateurs de rentabilité.
• Potentiel de croissance: Mettez en valeur le potentiel de croissance de votre entreprise. Incluez des projections illustrant son évolution au fil du temps, appuyées par une analyse de marché et des hypothèses réalistes.
• L'évaluation des risques: Reconnaissez les risques potentiels et expliquez comment vous comptez les atténuer. Cela montre aux prêteurs et aux investisseurs que vous êtes conscient des défis et prêt à les relever.

Un résumé financier bien rédigé peut être autonome et fournir un argument clair et convaincant expliquant pourquoi votre entreprise mérite un financement.

Adapter l'analyse aux différentes sources de financement

Différents types de sources de financement peuvent privilégier d'autres aspects de votre analyse financière. Voici comment adapter votre modèle à des publics spécifiques :

• Prêts bancaires:Les banques se concentrent généralement sur votre capacité à rembourser le prêt. Soulignez des flux de trésorerie, le ratio d’endettement et les garanties dans votre analyse.
• Capital-risqueLes capital-risqueurs recherchent souvent un fort potentiel de croissance et une forte évolutivité. Mettez en avant votre rentabilité, vos opportunités de marché et votre croissance projetée.
• Investisseurs providentielsLes business angels pourraient s'intéresser davantage à la vision et à l'impact à long terme de votre entreprise. Concentrez-vous sur la rentabilité, le potentiel de croissance et les aspects innovants de votre modèle économique.

En ajustant votre analyse financière pour répondre aux attentes des différents bailleurs de fonds, vous augmentez vos chances d’obtenir le type de financement qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

Meilleures pratiques et conseils pour construire un modèle financier solide

Assurer l'exactitude et la cohérence

La précision est primordiale lors de la construction d'un modèle d'analyse des états financiersMême des erreurs mineures peuvent conduire à des conclusions erronées et nuire à votre crédibilité auprès des bailleurs de fonds potentiels. Voici quelques pièges courants à éviter :

• Erreurs de saisie de donnéesVérifiez l'exactitude de toutes les données saisies. Une seule décimale mal placée peut fausser toute votre analyse.
• Hypothèses incohérentesAssurez-vous que vos hypothèses sont cohérentes entre toutes les composantes du modèle. Par exemple, si vous supposez un taux de croissance du chiffre d'affaires spécifique, ce taux doit être reflété dans les projections correspondantes.
• Informations obsolètes: Mettez régulièrement à jour votre modèle avec les données financières les plus récentes. Un modèle obsolète peut induire en erreur les prêteurs et les investisseurs quant à votre situation financière actuelle.

Tirer parti de l'aide professionnelle

Construire un modèle financier solide peut s'avérer complexe, surtout si vous n'êtes pas un expert financier. Dans certains cas, il peut être judicieux de faire appel à un professionnel pour vous accompagner dans ce processus :

• Quand embaucher un expert:Envisagez de faire appel à un expert financier si votre modèle est complexe, si vous manquez d’expérience en analyse financière ou si vous vous préparez à faire une présentation à des investisseurs ou des prêteurs à enjeux élevés.
• Avantages d'un examen professionnelUn professionnel peut examiner objectivement votre modèle, identifier ses faiblesses et suggérer des améliorations. Cela vous permettra d'être sûr de la solidité de votre modèle avant de le présenter à des bailleurs de fonds potentiels.

Pour conclure

Un modèle financier d'analyse des états financiers bien construit est essentiel pour obtenir des financements et des prêts. Une vision claire de la santé financière et du potentiel futur de votre entreprise vous permet de présenter un dossier convaincant aux investisseurs et aux prêteurs.

Construire un modèle d'analyse des états financiers peut sembler intimidant, mais le jeu en vaut la chandelle. Que vous recherchiez un prêt bancaire, du capital-risque ou un investissement providentiel, un modèle financier solide peut considérablement améliorer vos chances de réussite.